如何投资基金才能省钱?投资基金四大省钱技巧

2020-06-01 17:00 网上赚钱 赚钱项目

如何投资基金才能省钱?


  技巧一、网上直销,快捷又实惠


  很多基民都知道网上买基金这回事,但如果说网上买基金如何能省钱,恐怕就不是每个基民都清楚了。


  其实,网上买基金的业务也算是新兴的途径,以前,无论是认购开放式基金,还是申购开放式基金,基民都必须到证券公司、基金公司或是银行网点去办理。为此,基民不但要忍受排队之苦,还不能享受到优惠政策。


  现如今,随着网络的发展,电子商务成为一种时尚。大到购买一台电视,小到一个刮脸刀片,都能够通过网络购买到,既节省交易的费用,还能更快速地拿到所需的产品。


  正是在这种背景下,基金也开通了网上买卖业务。由于网络买卖基金可以省去银行分销的环节,基金公司不必为基民的交易向销售机构支付高额的渠道销售费用,因此可以大大地降低交易成本。


  于是,各大基金公司纷纷开通网上直销业务,基民通过网上直销认购或是申购开放式基金,都能够得到很大的优惠折扣。有的时候,基民甚至可以享受到最低2折的折扣,这将比到银行柜台购买节省80%的手续费。


  需要注意的是,尽管一只基金通常在多家银行销售,但是,各个银行的优惠幅度却是不同的,因此,基民在选择网上银行购买基金时,选取最合适的银行才是关键。


  据数据显示,代销基金数量超过100只的主要包括工行、建行、农行、交行、浦发、招行和深发展七家银行。招行代销基金最多,但却无任何优惠;工行代销的100多只基金多数为热门基金,而且可以享受8折优惠;建行代销的基金则可以享受7.5折的优惠;交行有近130多只基金可以享受优惠,而且幅度较大,最低可达4折;深发展所代销的基金中有87只可以享受优惠,其最低折扣仅为3折。


  综合来看,各家银行代销基金的优惠费率各有不同,基民要想买到更便宜的基金,还需要仔细甄选。


  受7.5折的优惠;交行有近130多只基金可以享受优惠,而且幅度较大,最低可达4折;深发展所代销的基金中有87只可以享受优惠,其最低折扣仅为3折。


  综合来看,各家银行代销基金的优惠费率各有不同,基民要想买到更便宜的基金,还需要仔细甄选。 


技巧二、基金也能去团购


  现如今,团购早已成为家喻户晓的购物方式。无论是购房、买车,还是出游、维权,处处都能够看到团购的影子。


  的确,大家组织起来,为着同一个目标共同努力,不但发挥了合力的作用,更可以从一定程度上改变消费者的相对弱势,最大限度地获得利益。


  可是,肯定有很多人不曾想到,在买基金时,也可以通过团购,来节省手续费用。


  想必基民朋友都知道,一般每家基金公司都会有这样的规定:基民认购或是申购的金额越高,所付出的手续费则越低。例如,交银施罗德精选在认购时,认购金额在50万元以内,所需支付的认购费率为1.2%;认购金额在50万元以上,所需支付的认购费率则变成了0.8%。


  在申购这只基金时,不同的申购金额,同样规定了不同的申购费率。当申购的金额低于50万元时,你需要支付的申购费率为1.5%;当申购的金额大于50万元低于200万元时,需要支付的申购费率则降为了1.2%;当申购的金额大于200万元低于500万元时,需要支付的申购费率又降为了0.8%;假如申购的基金超过了(包含)500万元时,基民就只需要支付0.5%的申购费率了。


  由此可见,不同的申购金额,基民需要支付的申购费率是截然不同的,而且相互之间的差距是相当大的。试想,如果甲申购了48万元,而乙申购了55万元,那么,甲将要付出 7 200元的申购费(申购费率为1.5%),而乙但却只需要支付 6600元的申购费(申购费率为1.2%)。比较之后可以发现,乙虽然比甲多申购了7万元,最后竟然比甲少付出了600元。


  因此,基民可以根据这一规定,将身边的亲戚、朋友、同事等等“团结”在一起,从而使得一次性买入基金的金额达到享受手续费优惠的额度,从而为申购节省一大笔的费用。


  目前,为了团购的需求,国内也出现了专门的基金团购网——http://www. jjtgw. cn。只要基民按照网站的指定银行办理银联卡,就可以在团购网上进行相关基金的购买了。在基金团购网上购买基金,可以享受到更低的申购费率。


  大家还在犹豫什么,赶紧加入到基金团购大军来吧。不过,需要注意的是,基民一定要慎选团购伙伴,否则,将会为以后带来很多不必要的麻烦。  


技巧三、曲线申购,“换”出一片天


  随着股市大牛市的到来,开放式基金动辄百分之几十甚至几倍的收益,让苦苦寻找赚钱途径的人们纷纷行动起来。然而,天下毕竟没有免费的午餐,买股票型基金也像炒股一样,是需要承担相当大的风险的,还要负担高额的申赎费用,不仅压缩了大家获利的空间机会,同时也增加了基金持有的风险。


  可是,如果购买低风险的基金品种,虽说风险程度降低了,但其获得的收益也相应的减少了。对基民来说,如何平衡风险和收益,真可谓是一个艰难的抉择。


  其实,基民大可不必为此烦恼。有一种方法,既可以解决低风险产品收益相对较低的难题,又可以减少付出的费用,提升获利的空间,那就是通过“曲线申购”,利用基金转换时的低费率,换出一片天。


  也就是说,基民在选好所青睐基金公司的开放式基金,但不是直接购买该开放式基金,而是通过先购买该基金公司的货币型基金,然后通过基金转换的低费率,从而达到既节省了申购费用,相应地提高了收益,同时也降低了投资基金的风险。


  有的基民会问:“为什么非得如此麻烦的申购呢?”问这句话的基民肯定对基金市场了解不够全面。要知道,目前,大多数基金公司的货币型基金都不需要支付申购费和赎回费,而且,同一家基金公司的不同类型基金之间可以进行任意转换,且基民需要承担的转换费率要比直接申购开放式基金低得多。


  为了更好地说明这个问题,我们来看这样一个例子。如果你直接购买泰达荷银基金公司的基金——泰达荷银首选企业,购买金额为10万元,申购费率为1.5%,则需支付的金额为 1 500元。如果先购买10万元的泰达荷银货币基金,基民将不必支付任何的费用。假如基民持有期不超过三个月,将泰达荷银货币转换为泰达荷银首选企业,则需要支付全额的申购费(1.5%)。


  但是,如果持有期超过了三个月,那时,基民便只需要支付0.25%的费用了;如果持有的时间超过一年但不足730天时,基民转换时所花费的费率就将变成0.05%;当持有期在731天以上时,基民将货币基金转换为股票型基金时,将不用支付任何费用。


  除了在申购时可以节省费用之外,当基民想要落袋为安时(尤其是在重大节日时选择先赎回再买入的基民),常常因为一买一卖损失了不少的冤枉钱。如果采用股票型基金和货币型基金互相转换的策略,不但可以节省60%~70%的交易费用,还可以赚取一定的货币基金收益,可谓一举两得。


  当然,这种方法也有一个局限性,那就是基金转换必须在同一个基金公司内部进行。因此,基金转换更适合对某个基金公司青睐有加的基民。这一点,希望广大基民朋友们多加注意。 


技巧四、细处着手,省钱又赚钱


  基金投资,既是勇敢者的游戏,又是勤劳者的游戏。勇敢的人,才能够在风险中获取高收益;勤劳的人,才能找到赚钱和省钱的窍门,最大限度地获得回报。所以,要在基金投资中赚钱,不仅要有胆量承担投资的风险,更要从细节着眼,深入挖掘省钱的窍门,节省投资基金的成本。


  那么,基民应该重视哪些细节,才能够达到降低投资基金成本的目的呢?


  1.长期投资也能省钱。大家知道,基金是一种长期投资的工具,这不仅表现在获得长期稳定的回报,更体现在能够节省操作的费用。如此,才能减少损失,提高最终的回报率。


  假如基民不能坚持长期投资,仅持有几个月便更换掉基金,势必将要为此付出一定的手续费(根据当前申赎费的规定,每次都必须付出2%的交易费)。而且交易的越频繁,你为此付出的费用将会越多。或许一次两次更换所付出的费用对你还不算什么,但总是进行短期频繁进出的话,将可能累积起一个高得吓人的数字!


  比方说,一个人手中持有3只基金,但他每隔三个月就要更换一次。你知道他一年要为此付出多少费用吗?24%。是不是有些心惊胆颤了?如果你在2004年之前入市,恐怕一年所赚取的收益都没有这么多吧?


  可见,长期投资是基民操作开放式基金(货币基金除外)必须遵守的一个准则,否则,即便是短期套利为你赚了钱,也会因为频繁进出所付出的手续费而导致无利可图。


  2.红利再投资的方式更实惠。或许你听过有人通过折扣优惠申购基金,但你一定没听过不用申购费就能申购的吧?其实,这个“香饽饽”就在我们身边。每只基金都会不定期进行分红,一般来说,基民可以采用两种分红方式:一是现金红利;二是红利再投资。


  如果你选取了现金红利的方式,便可以获得这部分现金,不过,这部分钱便退出了基金交易。要是想再投资的话,基民就必须按照正常的申购流程购买。但如果投资者选择了红利再投资的方式,那么,你将可以享受免申购费购买到相应的份额。


  所以,在一般情况下,基民应该采取红利再投资的方式,以获取无申购费购买基金的机会。


  3.后端收费帮你省到底。对开放式基金来说,有的基金申购时可能有两种付费方式:前端收费和后端收费。如果采用前端收费,即便是有折扣,也必须支付手续费。可是,如果你采用了后端收费的方式,持有时间越长,所花的费用越少,直到5年以后申赎费降为零。


  比如,采用后端收费的方式申购10 000元广发稳健基金,如果持有期限不足一年的话,你应付出的手续费为1.8%,赎回费率为0.5%。可是,这个费用并不是固定不变的,它将随着你持有期限的延长而降低,直至最后变成0为止。


  当你持有的期限超过1年而不足2年时,申购费率将为1.5%,赎回费率为0.3%;持有期限为2~3年时,申购费率为1.2%,赎回费率降为0;3~4年的申购费率又降为0.9%,4~5年时的申购费率为0.5%;如果超过了5年,你将不必再支付任何费用。怎么样,采用后端收费是不是比前端收费买基金划算多了? 


此外,认购基金与申购基金所花的费用也是不一样的。一般情况下,基金公司为了吸引基民购买新发行的基金,常常会采取较低的认购费用。通常认购费要比申购费低得多,大多数基金的申购费为1.5%,而认购费则多为1.2%。


  不过,基民除了考虑节省费用之外,还应该充分考虑新发行基金今后的业绩走势。千万不要顾此失彼,否则,虽然节省了手续费,一旦认购的基金业绩不好,将会使基民遭受更大的损失,这是得不偿失的。


  总结:


  节省基金投资中的费用,不仅让你少花钱,而且还能提高你的投资收益。


  网上直销买基金,既省费用又省时间,一举两得。


  正所谓“团结起来力量大”,买基金,同样可以去团购。


  基金转换,让你巧妙规避投资风险,大大提升你的获利空间。


  投资基金,赚钱靠的是耐心地持有;省钱则要从细处着手。


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